wrapper

Вопреки сложившемуся мнению, что малому бизнесу нужны только дешевые кредиты, Сбербанк выстраивает отношения с предпринимателями по всем направлениям.

Консультационная поддержка, электронные сервисы, долгосрочные отношения. О том, как это происходит, рассказывает заместитель управляющего новосибирским отделением ПАО Сбербанк Антон Александрович Каменев.

Какие программы кредитования бизнеса банк предлагает в этом году для малого бизнеса? Каковы условия по программам, требования к заемщикам?
–?Безусловно, для банка каждый клиент важен, вне зависимости от масштабов его бизнеса, однако субъекты малого бизнеса находятся в зоне особого внимания для государства, и мы, как Банк, также стремимся предоставить им удобные и востребованные продукты.
Предварительные итоги года показывают, что спрос на кредиты у субъектов малого бизнеса остается на высоком уровне. В среднем мы выдаем около 113 млн?руб. в месяц в качестве кредита субъектам малого бизнеса, соответственно, в этом году сумма выданных денег составила уже 1347,2 млн?руб.
В этом году Сбербанк расширил линейку экспресс кредитов, поскольку известно, что ключевым фактором при выборе банка-партнера является доступность средств с точки зрения упрощенного пакета документов и скорости получения денежных средств. Так, например, было введено сразу несколько новых видов кредита: экспресс-ипотека и экспресс-кредит под залог. При помощи экспресс-ипотеки возможно приобретение как жилой, так и коммерческой недвижимости для предпринимателей и юридических лиц, в том числе их собственников. Кредиты выдаются сроком до 10 лет и суммой до 7 млн?руб. по минимальному пакету документов с принимаемым решением в течение 5 дней.
Что касается экспресс-кредита под залог, то эта услуга стала удобнее, поскольку сейчас банк готов предоставлять более крупные суммы, чем ранее. Беззалоговый кредит также продолжает существовать и пользоваться большой популярностью на рынке.

Есть ли среди этих программ кредиты с госучастием? На каких условиях банк кредитует компании по этим программам? Насколько жестче требования банка по собственным программам в отличие от льготных программ с участием государства?
–Да, мы работаем со всеми структурами, поддерживающими малый бизнес, но требования к заемщикам абсолютно равнозначные: устойчивый бизнес, финансовая репутация, обеспеченные залоги.
Мы понимаем, что ниша развития малого бизнеса – это исполнение контрактов для структур с госучастием. Поэтому Сбербанк предлагает новый продукт «бизнес-контракт». Этот продукт вообще можно назвать трендом финансового рынка. Речь идет о кредитах на исполнение контрактов, как по госзаказам, так и стандартных между предприятиями среднего и крупного бизнеса с малым. Сегодня этот продукт наиболее востребован, на текущий момент мы выдали по нему уже более 250 млн?руб.
Преимущество «бизнес-контракта» в том, что источником погашения кредита являются денежные средства, поступающие от будущего контракта, будь то аукцион по госзаказам или коммерческие сделки. Для сравнения: в классике кредитования для начала анализируются источники денежных средств от текущей деятельности, а затем, исходя из результатов, финансируются будущие контракты.

Изменилось ли число предпринимателей, обращающихся за кредитами по сравнению с прошлым годом? Если динамика изменилась, то чем её можно объяснить. Каковы объемы выданных кредитов в этом году? Готовы ли клиенты кредитоваться или предпочитают в текущих условиях не прибегать к заимствованиям?
На сегодняшний день объем кредитного портфеля ММБ Новосибирского отделения составляет 4641 млн?руб. Это почти на 2500 млн?руб. меньше по сравнению с 2014 г. В аналогичном периоде прошлого года объем портфеля малого и микро бизнеса составлял 7126 млн?руб. Объем выданных кредитов с начала года составил 1347,2 млн?руб.
Отрицательный темп роста кредитного портфеля обусловлен снижением числа клиентов, обращающихся за кредитованием. В текущей экономической ситуации клиенты нацелены не на увеличение своей долговой нагрузки, а на оптимизирование затрат на обслуживание действующих кредитов, поэтому они часто обращаются за рефинансированием ранее привлеченных кредитов.

Предприятия каких отраслей по?прежнему обращаются за кредитами? Могут ли они стать точками роста для экономики региона?
–?Абсолютно из всех. Традиционно, в малом бизнесе превалирует доля торговых компаний и сферы услуг.

Заметен ли уход предпринимателей в тень? Например, сокращается число участников зарплатных проектов в компании?
–?Напротив, доля участников зарплатных проектов в Сбербанке неуклонно растет. Это касается представителей абсолютно всех отраслей бизнеса и абсолютно любого формата – как субъектов крупного, так и малого бизнеса. Зарплатный проект – это возможность повысить социальную защищенность своих сотрудников, и, к счастью, прогрессивные руководители и собственники бизнеса это прекрасно понимают.

Каковы предложения банка по РКО для малого и среднего бизнеса? Может ли предприятие самостоятельно сконфигурировать необходимый ему пакет услуг?
–?В Банке существуют стандартные пакеты услуг, каждый клиент имеет возможность выбрать один из них. Но мы понимаем, что у клиентов есть потребность к конструированию своего пакета и работаем над этим. Надеюсь, в следующем году такое предложение в Банке появится.

Дистанционные виды обслуживания сегодня очень популярны. Юридические лица охотно используют этот формат?
–?Один из главных трендов поведения клиентов в этом году – переход в онлайн платежи и транзакционный бизнес.
Вопреки общепринятому мнению, что в Банк приходят за кредитом, на самом деле представители малого бизнеса предъявляют высокие требования к сервису. Предпринимателю важно вовремя, надежно и безопасно получать банковский сервис. Мы заботимся о том, чтобы клиенты берегли свое время и при этом могли управлять своими финансами 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Следуя этому тренду, мы модифицировали линейку онлайн-сервисов и предложили юридическим лицам осуществлять взносы наличными через банкоматы. За 4 месяца существования этой услуги ей воспользовались 13 тыс. пользователей, порядка 90?% операций внесения наличных проходят через банкоматы.
В этом году мы также внедрили сервис по услуге онлайн-резервирования счетов. При открытии расчетного счета он дает возможность получить соответствующий номер буквально за 15 минут, причем из дома или со своего рабочего места. То же самое касается и онлайн-депозитов: возможность дистанционно разместить депозит, не приходя в офис банка. Поэтому эти операции в 90?% случаях также проходят через онлайн сервисы. Для удобства предпринимателей, Сбербанк открыл Центр электронных сервисов. Здесь в системе «одного окна» можно получить комплексное решение задач. В ЦЭС организованы рабочие места МФЦ, поэтому открыть, скажем, предприятие и тут же расчетный счет – занимает по времени менее часа. В Центре нет касс, но есть возможность выбрать необходимую услугу или продукт, и квалифицированный консультант тут же поможет и научит как работать дистанционно.
Сбербанк будет продолжать движение навстречу малому бизнесу. Наша цель – довольный и счастливый клиент, который развивает свой бизнес при нашей поддержке!
Подготовила Ольга Еренкова

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Степанова Ольга Ивановна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.