wrapper

Сохранение денежных средств и надежные способы инвестиций – темы, которые не теряют актуальности даже в условиях сложной экономической конъюнктуры. О ключевых банковских продуктах для накопления, выборе банка для вклада, развитии digital-каналов и других интересных банковских предложениях, которые есть сейчас на рынке региона, мы поговорили с Ольгой Фадеевой, коммерческим директором региона «Сибирь» ЮниКредит Банка.

АО ЮниКредит Банк – один из ключевых игроков банковского сектора, который работает в российской банковской системе с 1989 года. В Сибири опыт работы банка насчитывает уже более 10 лет.

Удалось ли банку сохранить позиции по итогам 2015 года?

По итогам прошлого года ЮниКредит Банк сохранил и упрочил свои позиции среди ведущих банков России: по данным рэнкинга ИНТЕРФАКС-100, мы занимаем 7 место по размеру собственного капитала, 10 место по размеру активов, 12 место по чистой прибыли. По размеру депозитного портфеля физических лиц по итогам 2015 года ЮниКредит Банк вошел в топ-15 банков, поднявшись за год на 8 позиций. За это время портфель вырос более чем на 66,7 млрд?руб. В сибирском регионе нам также удалось добиться впечатляющих результатов: объем вкладов физических лиц вырос за год на 93?%. Я думаю, это яркий показатель отношения клиентов к нашему банку как к надежному партнёру, которому можно доверять свои сбережения.

Какие задачи стоят перед филиалом на этот год?

В этом году в регионе Сибирь мы нацелены, прежде всего, на рост числа вкладчиков, увеличение доли состоятельных клиентов, привлечение новых партнеров по зарплатным проектам, реализацию государственных программ субсидирования автокредитования и ипотечных ставок. Клиентам малого и среднего бизнеса в 2016 году мы продолжаем предлагать прог­рамму льготного кредитования совместно с МСП Банком за счет государственного субсидирования. В 2015 году в нашем регионе 63?% от всего объема выдач кредитов предпринимателям составили именно кредиты по данной программе.

2015 год был сложным и для банковской системы страны. Лицензий лишались даже банки из первой сотни. Может ли такая деятельность регулятора привести к негативной ситуации на рынке вкладов?
Сложившаяся ситуация, скорее, имеет свои плюсы, так как она привела к росту финансовой грамотности населения. Сегодня клиенты перестали гнаться исключительно за высокими ставками, они стали внимательнее подходить к выбору финансового партнера и отдавать предпочтение крупным и надежным банкам. Например, по сравнению с 2014 г., по итогам 2015 года в два раза больше новых клиентов выбрали ЮниКредит Банк в качестве финансового партнера и открыли свой первый срочный вклад.
Клиентам я всегда рекомендую при выборе банка для размещения вклада руководствоваться не только ставками, а прежде всего уделять внимание репутации банка, его финансовым показателям, позициям в рейтингах, а также обращать внимание на информацию в СМИ и прислушиваться к советам экспертов рынка.

Какие факторы, по?вашему, будут определять тренды банковского рынка в ближайший год?

Предполагаю, что продолжится борьба за качественных клиентов, а клиенты, в свою очередь, будут ожидать от банков многоканального обслуживания в режиме реального времени, более простых и удобных продуктов и, конечно, квалифицированный сервис.

Поскольку будущее банковского рынка тесно связано с новыми технологиями, то все крупные игроки продолжат совершенствовать digital-каналы с точки зрения их возможностей, простоты и удобства для клиентов, поэтому в сегменте розничных клиентов продолжится тренд на перевод обслуживания из отделений банков в дистанционные каналы. Например, в нашем банке мы активно развиваем это направление, и клиенты банка с помощью Enter. UniCredit и Mobile. UniCredit уже могут отправить заявку на кредит, перевести деньги на карты клиентам других банков, открыть или пополнить депозит, провести оплату и т.?п. Помимо этого, для снятия наличных средств можно воспользоваться не только банкоматами и терминалами банка, расположенными в разных районах города, но и терминалами партнеров банка.

Что кроме кредитов помогает сегодня банкам генерировать прибыль? Насколько велика конкуренция между банками в сегменте комиссионных доходов?

Конкуренция на рынке финансовых услуг усиливается, и кредитование сегодня уже не главное направление работы для банков. Из-за сокращения кредитного рынка продажи смещаются в сторону некредитных продуктов, например, в сторону некредитного банковского страхования. Здесь есть тенденции к росту – количество банков, работающих в этом направлении, и линейка таких программ постоянно увеличивается.

ЮниКредит Банк также работает в этом направлении, и мы предлагаем накопительные и инвестиционные программы страхования жизни от наших партнеров, транзакционные продукты, а также готовые решения для физических лиц и клиентов сегмента МСБ – пакеты банковских услуг.

А может предприятие, например, самостоятельно сконфигурировать необходимый ему пакет услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию?

Собственнику бизнеса в этом нет необходимости. Мы уже упростили работу своим клиентам и сформировали четыре готовых решения. Это пакеты: «Комфорт», «Бизнес», «Максимум» и «Безграничный». Их конфигурация и наполняемость основана на многолетней практике банка и запросах клиентов, а также оптимально вписывается в требования рынка.

За фиксированную ежемесячную абонентскую плату клиент получает возможность без ограничений пользоваться необходимыми услугами, без скрытых комиссий и платежей. В пакеты включены финансовые услуги для компании и ее сот­рудников, инструменты управления личными финансами, страхование и юридичес­кая поддержка.

Например, ключевыми преимуществами пакетов «Бизнес» и «Максимум» являются бесплатные безналичные переводы в рублях, взнос наличных на расчётный счет без комиссии, ряд других опций. Кроме этого предусмотрены дополнительные бонусы: скидка от стандартной ставки по кредиту, снижение тарифа на услуги по валютному контролю и т.?д.

Какие продукты важны для банка и клиентов сейчас? На что будет переключено внимание клиентов в ближайшем будущем?

Кроме привычных депозитов появился интерес к другим инвестиционным продуктам. Но спектр направлений инвестирования свободных денежных средств в нашей стране заметно сузился. Вложения в рынок ценных бумаг рискованны, инвестиции в недвижимость теряют привлекательность. В условиях, когда не ясны перспективы экономики, многие предприниматели с большой осторожностью относятся к инвестициям в новые проекты. Поэтому мы рекомендуем рассматривать перспективное направление для сохранения денежных средств: накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
Данные программы мы предоставляем сов­местно с крупными страховыми компаниями: НСЖ с компаний «ЭРГО Жизнь», а продукты ИСЖ – с «СиВ Лайф». Инвестировать в указанные инструменты могут обладатели как крупных, так и мелких сумм. «Входной билет» начинается от 15 тыс.?руб. в квартал. Максимальная сумма взносов не ограничена.

Как это работает?

В случае НСЖ, клиент подбирает подходящую для себя программу, исходя из своих жизненных целей и задач, будь то целевой капитал для ребенка, формирование пенсионных накоплений или создание накоплений для реализации любых жизненных планов. По завершении программы клиент получает запланированную сумму вместе с полученным инвестиционным доходом.

С помощью программы НСЖ «Пенсионный план» можно создать целевые накопления как для себя, так и в пользу своих близких, нуждающихся в пенсионном обеспечении. Программа позволяет сформировать фонд накопления для получения в дальнейшем пожизненной регулярной пенсии, при этом получать пенсию можно с любой желаемой даты, вне зависимости от наступления пенсионного возраста.

Программа ИСЖ «Защита моего капитала» сочетает в себе 100?% гарантию возврата средств, защиту от непредвиденных обстоятельств, а также возможность получения доходности, превышающей доходность рублевых и валютных депозитов. Клиенты нашего банка имеют возможность диверсифицировать свои накопления. При заключении договора ИСЖ, есть возможность открыть вклад «Для жизни» с повышенной процентной ставкой в рублях и валюте.

Вы уже говорили, что банки сражаются за качественных клиентов, в том числе они предлагают им продукты с разнообразными бонусами. Есть ли такие программы у ЮниКредит Банка?

Конечно. Своим премиальным клиентам мы предлагаем пакет услуг PRIME с дебетовой картой MasterCard World Black Edition, у которой есть опция 10?% cash back (возврат денежных средств) в ресторанах по всему миру, а также страховка для выезжающих за рубеж, программа Priority Pass для посещения бизнес-залов в аэропортах, льготный курс обмена валюты в интернет-банке и консьерж-сервис.

Для клиентов, не представляющих свою жизнь без автомобиля, мы создали пакет банковских услуг Drive, включающий опции повышенного cash back за покупки на всех автозаправочных станциях и услугу «Пакет водителя» от русского АвтоМотоКлуба, которая предусматривает подвоз 20 литров топлива при необходимости, эвакуацию автомобиля и вызов такси в случае ДТП, а также технические консультации по телефону.

Кроме того, мы на постоянной основе работаем над тем, чтобы сделать наши банковские продукты понятнее и доступнее. Например, мы упростили продуктовую линейку с 18 дебетовых карт до 4 универсальных пакетов финансовых услуг, и это стало ключевым продуктом, привлекающим новых для банка клиентов – за прошлый год в сибирском регионе мы привлекли более 10 тыс. новых клиентов.

Какие банковские инструменты вы сами используете в настоящее время и почему?

Наш банк регулярно предлагает своим клиентам новые сервисы, и, конечно, многие мои коллеги, и я в том числе, тестируют их сами, прежде чем предлагать клиентам. Это позволяет рассказывать партнерам о новых возможностях со знанием дела. Например, недавно мы запустили услугу, которая позволяет переводить деньги с наших карт на карты любых других банков. Я протестировала услугу, как только узнала о ней, и убедилась, что это действительно быстро и удобно.

Вообще я пользуюсь только нашими продуктами. У меня есть несколько карт. Основная – Gold+. Эта карта позволяет бесплатно снимать наличные в любых банкоматах, что очень удобно при моих частых командировках. Кроме того, на остаток денежных средств начисляется процентный доход в зависимости от суммы остатка.

У супруга тоже есть карточный продукт нашего банка – кредитная Автокарта с полезными для автолюбителя функциями.
Использую я и страховые программы нашего банка, которые мы запустили во второй половине 2015 года. Я подключила себе сразу две программы накопительного страхования жизни: «Моя гарантия» и «Персональный капитал». Эти продукты, как оказалось, мне очень подходят в качестве инструмента организации накоплений, защиты моей семьи, жизни и здоровья.

Подготовила Ольга Еренкова