wrapper

Сохранение денежных средств и надежные способы инвестиций – темы, которые не теряют актуальности даже в условиях сложной экономической конъюнктуры. О ключевых банковских продуктах для накопления, выборе банка для вклада, развитии digital-каналов и других интересных банковских предложениях, которые есть сейчас на рынке региона, мы поговорили с Ольгой Фадеевой, коммерческим директором региона «Сибирь» ЮниКредит Банка.

АО ЮниКредит Банк – один из ключевых игроков банковского сектора, который работает в российской банковской системе с 1989 года. В Сибири опыт работы банка насчитывает уже более 10 лет.

Удалось ли банку сохранить позиции по итогам 2015 года?

По итогам прошлого года ЮниКредит Банк сохранил и упрочил свои позиции среди ведущих банков России: по данным рэнкинга ИНТЕРФАКС-100, мы занимаем 7 место по размеру собственного капитала, 10 место по размеру активов, 12 место по чистой прибыли. По размеру депозитного портфеля физических лиц по итогам 2015 года ЮниКредит Банк вошел в топ-15 банков, поднявшись за год на 8 позиций. За это время портфель вырос более чем на 66,7 млрд?руб. В сибирском регионе нам также удалось добиться впечатляющих результатов: объем вкладов физических лиц вырос за год на 93?%. Я думаю, это яркий показатель отношения клиентов к нашему банку как к надежному партнёру, которому можно доверять свои сбережения.

Какие задачи стоят перед филиалом на этот год?

В этом году в регионе Сибирь мы нацелены, прежде всего, на рост числа вкладчиков, увеличение доли состоятельных клиентов, привлечение новых партнеров по зарплатным проектам, реализацию государственных программ субсидирования автокредитования и ипотечных ставок. Клиентам малого и среднего бизнеса в 2016 году мы продолжаем предлагать прог­рамму льготного кредитования совместно с МСП Банком за счет государственного субсидирования. В 2015 году в нашем регионе 63?% от всего объема выдач кредитов предпринимателям составили именно кредиты по данной программе.

2015 год был сложным и для банковской системы страны. Лицензий лишались даже банки из первой сотни. Может ли такая деятельность регулятора привести к негативной ситуации на рынке вкладов?
Сложившаяся ситуация, скорее, имеет свои плюсы, так как она привела к росту финансовой грамотности населения. Сегодня клиенты перестали гнаться исключительно за высокими ставками, они стали внимательнее подходить к выбору финансового партнера и отдавать предпочтение крупным и надежным банкам. Например, по сравнению с 2014 г., по итогам 2015 года в два раза больше новых клиентов выбрали ЮниКредит Банк в качестве финансового партнера и открыли свой первый срочный вклад.
Клиентам я всегда рекомендую при выборе банка для размещения вклада руководствоваться не только ставками, а прежде всего уделять внимание репутации банка, его финансовым показателям, позициям в рейтингах, а также обращать внимание на информацию в СМИ и прислушиваться к советам экспертов рынка.

Какие факторы, по?вашему, будут определять тренды банковского рынка в ближайший год?

Предполагаю, что продолжится борьба за качественных клиентов, а клиенты, в свою очередь, будут ожидать от банков многоканального обслуживания в режиме реального времени, более простых и удобных продуктов и, конечно, квалифицированный сервис.

Поскольку будущее банковского рынка тесно связано с новыми технологиями, то все крупные игроки продолжат совершенствовать digital-каналы с точки зрения их возможностей, простоты и удобства для клиентов, поэтому в сегменте розничных клиентов продолжится тренд на перевод обслуживания из отделений банков в дистанционные каналы. Например, в нашем банке мы активно развиваем это направление, и клиенты банка с помощью Enter. UniCredit и Mobile. UniCredit уже могут отправить заявку на кредит, перевести деньги на карты клиентам других банков, открыть или пополнить депозит, провести оплату и т.?п. Помимо этого, для снятия наличных средств можно воспользоваться не только банкоматами и терминалами банка, расположенными в разных районах города, но и терминалами партнеров банка.

Что кроме кредитов помогает сегодня банкам генерировать прибыль? Насколько велика конкуренция между банками в сегменте комиссионных доходов?

Конкуренция на рынке финансовых услуг усиливается, и кредитование сегодня уже не главное направление работы для банков. Из-за сокращения кредитного рынка продажи смещаются в сторону некредитных продуктов, например, в сторону некредитного банковского страхования. Здесь есть тенденции к росту – количество банков, работающих в этом направлении, и линейка таких программ постоянно увеличивается.

ЮниКредит Банк также работает в этом направлении, и мы предлагаем накопительные и инвестиционные программы страхования жизни от наших партнеров, транзакционные продукты, а также готовые решения для физических лиц и клиентов сегмента МСБ – пакеты банковских услуг.

А может предприятие, например, самостоятельно сконфигурировать необходимый ему пакет услуг по рассчетно-кассовому обслуживанию?

Собственнику бизнеса в этом нет необходимости. Мы уже упростили работу своим клиентам и сформировали четыре готовых решения. Это пакеты: «Комфорт», «Бизнес», «Максимум» и «Безграничный». Их конфигурация и наполняемость основана на многолетней практике банка и запросах клиентов, а также оптимально вписывается в требования рынка.

За фиксированную ежемесячную абонентскую плату клиент получает возможность без ограничений пользоваться необходимыми услугами, без скрытых комиссий и платежей. В пакеты включены финансовые услуги для компании и ее сот­рудников, инструменты управления личными финансами, страхование и юридичес­кая поддержка.

Например, ключевыми преимуществами пакетов «Бизнес» и «Максимум» являются бесплатные безналичные переводы в рублях, взнос наличных на расчётный счет без комиссии, ряд других опций. Кроме этого предусмотрены дополнительные бонусы: скидка от стандартной ставки по кредиту, снижение тарифа на услуги по валютному контролю и т.?д.

Какие продукты важны для банка и клиентов сейчас? На что будет переключено внимание клиентов в ближайшем будущем?

Кроме привычных депозитов появился интерес к другим инвестиционным продуктам. Но спектр направлений инвестирования свободных денежных средств в нашей стране заметно сузился. Вложения в рынок ценных бумаг рискованны, инвестиции в недвижимость теряют привлекательность. В условиях, когда не ясны перспективы экономики, многие предприниматели с большой осторожностью относятся к инвестициям в новые проекты. Поэтому мы рекомендуем рассматривать перспективное направление для сохранения денежных средств: накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ).
Данные программы мы предоставляем сов­местно с крупными страховыми компаниями: НСЖ с компаний «ЭРГО Жизнь», а продукты ИСЖ – с «СиВ Лайф». Инвестировать в указанные инструменты могут обладатели как крупных, так и мелких сумм. «Входной билет» начинается от 15 тыс.?руб. в квартал. Максимальная сумма взносов не ограничена.

Как это работает?

В случае НСЖ, клиент подбирает подходящую для себя программу, исходя из своих жизненных целей и задач, будь то целевой капитал для ребенка, формирование пенсионных накоплений или создание накоплений для реализации любых жизненных планов. По завершении программы клиент получает запланированную сумму вместе с полученным инвестиционным доходом.

С помощью программы НСЖ «Пенсионный план» можно создать целевые накопления как для себя, так и в пользу своих близких, нуждающихся в пенсионном обеспечении. Программа позволяет сформировать фонд накопления для получения в дальнейшем пожизненной регулярной пенсии, при этом получать пенсию можно с любой желаемой даты, вне зависимости от наступления пенсионного возраста.

Программа ИСЖ «Защита моего капитала» сочетает в себе 100?% гарантию возврата средств, защиту от непредвиденных обстоятельств, а также возможность получения доходности, превышающей доходность рублевых и валютных депозитов. Клиенты нашего банка имеют возможность диверсифицировать свои накопления. При заключении договора ИСЖ, есть возможность открыть вклад «Для жизни» с повышенной процентной ставкой в рублях и валюте.

Вы уже говорили, что банки сражаются за качественных клиентов, в том числе они предлагают им продукты с разнообразными бонусами. Есть ли такие программы у ЮниКредит Банка?

Конечно. Своим премиальным клиентам мы предлагаем пакет услуг PRIME с дебетовой картой MasterCard World Black Edition, у которой есть опция 10?% cash back (возврат денежных средств) в ресторанах по всему миру, а также страховка для выезжающих за рубеж, программа Priority Pass для посещения бизнес-залов в аэропортах, льготный курс обмена валюты в интернет-банке и консьерж-сервис.

Для клиентов, не представляющих свою жизнь без автомобиля, мы создали пакет банковских услуг Drive, включающий опции повышенного cash back за покупки на всех автозаправочных станциях и услугу «Пакет водителя» от русского АвтоМотоКлуба, которая предусматривает подвоз 20 литров топлива при необходимости, эвакуацию автомобиля и вызов такси в случае ДТП, а также технические консультации по телефону.

Кроме того, мы на постоянной основе работаем над тем, чтобы сделать наши банковские продукты понятнее и доступнее. Например, мы упростили продуктовую линейку с 18 дебетовых карт до 4 универсальных пакетов финансовых услуг, и это стало ключевым продуктом, привлекающим новых для банка клиентов – за прошлый год в сибирском регионе мы привлекли более 10 тыс. новых клиентов.

Какие банковские инструменты вы сами используете в настоящее время и почему?

Наш банк регулярно предлагает своим клиентам новые сервисы, и, конечно, многие мои коллеги, и я в том числе, тестируют их сами, прежде чем предлагать клиентам. Это позволяет рассказывать партнерам о новых возможностях со знанием дела. Например, недавно мы запустили услугу, которая позволяет переводить деньги с наших карт на карты любых других банков. Я протестировала услугу, как только узнала о ней, и убедилась, что это действительно быстро и удобно.

Вообще я пользуюсь только нашими продуктами. У меня есть несколько карт. Основная – Gold+. Эта карта позволяет бесплатно снимать наличные в любых банкоматах, что очень удобно при моих частых командировках. Кроме того, на остаток денежных средств начисляется процентный доход в зависимости от суммы остатка.

У супруга тоже есть карточный продукт нашего банка – кредитная Автокарта с полезными для автолюбителя функциями.
Использую я и страховые программы нашего банка, которые мы запустили во второй половине 2015 года. Я подключила себе сразу две программы накопительного страхования жизни: «Моя гарантия» и «Персональный капитал». Эти продукты, как оказалось, мне очень подходят в качестве инструмента организации накоплений, защиты моей семьи, жизни и здоровья.

Подготовила Ольга Еренкова

Об издании

16+

Сетевое издание Эпиграф.инфо
Зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций
Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 - 70647 от 03.08.2017 г.

Адрес

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью "МЕТРОПОЛИС-НСК"
Адрес учредителя 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Адрес редакции 630091, Новосибирская обл., г. Новосибирск, ул. Державина, д. 28, оф. 604
Главный редактор Еренкова Ольга Николаевна
Телефон редакции: (383) 210-51-50, 211-96-00,
e-mail: inform@epig.ru

Правовая информация

Распространяется бесплатно. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Редакция не предоставляет справочной информации.

Яндекс.Метрика