В Казахстане более 90% экономически активного населения имеют кредиты. Большинство этих кредитов (более 29% или 2,6 млн человек) составляют небольшие суммы, не превышающие 500 000 тенге. Однако в совокупности эти небольшие кредиты составляют всего 1,7% от общего объема кредитов, выданных физическим лицам.
С другой стороны, небольшая группа крупных заемщиков (около 5% или 448 тысяч человек) сосредоточила у себя значительную долю кредитного портфеля. Такие потребители имеют обязательства на сумму более 10 000 000 тенге, а их доля в общем объеме крупных кредитов составляет 42,3%.
Потребительские кредиты: кажущаяся безобидность
Однако при отсутствии грамотного подхода к обслуживанию долга они могут привести к проблемам с погашением. Заемщики с небольшим долгом часто недооценивают свою нагрузку, перед тем как обратиться за новым потребительским кредитом или долгосрочным займом на карту с ежемесячным погашением. Особенно это опасно, когда кредитов или займов несколько, поскольку каждый отдельный кредит может казаться небольшим, но в совокупности они могут создать значительное финансовое бремя.
Рассрочки часто предполагают высокие штрафы и пени за просрочку платежей. Даже небольшая просрочка может привести к быстрому образованию долгов. Так, потребители могут оказаться в порочном круге, когда они не могут погасить неустойку, что приводит к дальнейшей просрочке и еще большим долгам.
Учитывая, что более трети населения имеют в багаже долг перед банками на сумму свыше 500 000 тенге, важно повышать финансовую грамотность населения. Заемщики должны понимать риски, связанные с небольшими кредитами, и уметь эффективно управлять своей долговой нагрузкой.
Правительство рассматривает новые меры защиты
На рассмотрении Сената находится законопроект, который будет запрещать банкам продавать проблемные кредиты в течение двух лет с момента появления задолженности. Это даст заемщикам время для урегулирования своих проблемных займов и предотвратит передачу их коллекторам, которые часто используют жесткие методы взыскания долгов.
Законопроект также предусматривает ряд мероприятий, которые будут направлены на правомерные условия для погашения кредита для заемщика. Это может включать полную отмену штрафов, пени и комиссий, которые могут значительно увеличить размер долга. Это поможет заемщикам погасить свои долги на более справедливых и посильных условиях.
Кроме того, вводится двухлетний мораторий на уступку займов коллекторам. Это позволит банкам и микрофинансовым организациям самостоятельно работать с проблемной задолженностью населения. Это обеспечит заемщикам единую точку контакта для решения своих проблем и предотвратит передачу их долгов разным коллекторским агентствам.
Коллекторы будут обязаны проводить процедуры урегулирования задолженности по купленным займам казахстанцев. Это поможет защитить заемщиков от недобросовестных методов взыскания долгов, таких как угрозы, запугивание и незаконные действия. Коллекторы должны будут работать в соответствии с установленными правилами и процедурами, обеспечивающими защиту прав заемщиков.
Рассматриваемые меры направлены на создание более справедливой и защищенной среды для заемщиков в Казахстане. Они позволят людям, столкнувшимся с финансовыми трудностями, урегулировать свои долги на приемлемых условиях и избежать попадания в долговую ловушку. Законопроект направлен на защиту прав граждан и обеспечение того, чтобы они имели справедливый и равноправный доступ к финансовым услугам.
Фото: piqsels.com
