Для работы бизнеса предпринимателю требуется открыть расчетный счет. Сделать это несложно.
Требуется изучить рейтинг банков для открытия расчетного счета, подобрать наиболее выгодное условие, после чего оставить заявку на открытие счета. Однако, бывают ситуации, когда банки отклоняют ее. В данной статье предлагается разобраться, почему так происходит и каким образом этого можно избежать.
Основные причины отказа в открытии счета
Есть масса причин, по которым банк может отклонить заявку на открытие расчетного счета, необходимого для функционирования бизнеса. Ниже представлены наиболее популярные из них.
Проблемы с предоставленными документами
Довольно часто банки отказывают в открытии расчетного счета людям, которые не предоставили все необходимые документы. Для избежания этого необходимо иметь при себе паспорт, выписку из ЕГРЮЛ, ИНН, учредительные документы.
Иногда список этим не ограничивается – все зависит от конкретного бизнеса. Чтобы узнать полный перечень необходимых документов, рекомендуется обратиться в службу поддержки банка.
Представленный юридический статус компании не соответствует действительности
Кредитно-финансовая организация также может отказать в случае, если юридический статус компании не совпадает с заявленным. Например, если организация зарегистрирована как ИП, но фактически она будет функционировать как ООО. Для избежания этого нужно:
- Заблаговременно убедиться в том, что данные, которые фигурируют в учредительной документации и информация, находящаяся в налоговой службе, полностью совпадают.
- Обновить информацию в налоговой службе, если изменилась форма собственности или какие-либо иные данные.
Банки внимательно изучают предоставляемую им документацию. Поэтому так важно, чтобы она была правильно оформлена.
Деятельность компании вызывает подозрения
Банки откажутся оформлять расчетный счет, если организация ведет какую-либо рискованную деятельность (либо он связана с нарушениями действующего законодательства). Также заявка будет отклонена, если фирма имеет плохую репутацию или взаимодействует с контрагентами, которых банк считает неблагонадежными.
Рекомендуется избегать любых подозрительных операций. Иными словами, вся деятельность коммерческой организации должна быть прозрачной на всех этапах. В целом, если деятельность компании законна, но банк отказывается предоставлять расчетный счет, то можно узнать о причинах его решения. Так получится исправить все недочеты. Либо же всегда можно обратиться в другую кредитно-финансовую организацию.
Специфический вид деятельности компании
Помимо прочего, отказ в предоставлении расчетного счета для бизнеса может быть связан с тем, что вид деятельности организации не соответствует профилю банка. Например, так может получиться, если бизнес будет связан со сферами деятельности, которые в финансовой среде считаются высоко рискованными (криптовалюты, азартные игры). В связи с этим рекомендуется:
- Заблаговременно убедиться в том, что вид деятельности организации точно отражен в заявке на открытие расчетного счета. Помимо этого, данная информация должна быть корректно указана и в классификаторе ОКВЭД.
- Заранее выяснить, связана ли деятельность компании с высокими рисками (то есть способна ли она повлиять на решение по открытию расчетного счета).
Что касается последнего пункта, то данную информацию можно получить, обратившись в службу клиентской поддержки банка.
Владельцы бизнеса предоставили недостаточную информацию о себе
Если банку не удается получить полную информацию обо всех владельцах компании и бенефициарах, то это также может служить причиной отказа в открытии расчетного счета. В особенности это касается коммерческих организаций, открытых недавно. Чтобы избежать проблем, рекомендуется:
- Тщательно проверить, указаны ли при формировании заявки все данные, касающиеся владельцев бизнеса, а также его бенефициаров.
- В полном объеме предоставить банку информацию о конечных владельцах бизнеса.
Настоятельно рекомендуется не пренебрегать данными требованиями.
Фото: piqsels.com
