Инвестиционный советник, основатель университета «Финансология» Юлия Кузнецова рассказала, какие инструменты и стратегии помогут сохранить покупательную способность накоплений в условиях инфляции.
Инфляция – это не просто абстрактный экономический термин, а реальность, которая непосредственно влияет на нашу жизнь. На текущий момент Центральный банк зафиксировал инфляцию на уровне 8,9%. Это означает, что денежные средства ежегодно обесцениваются на 9%.
В прошлом году инфляция составляла 11,9%. Таким образом, за два года обесценивание денег составило 20%. В таких условиях, чтобы сохранить денежные средства и заработать на них, нужно искать доходность, которая должна покрывать этот уровень инфляции. Как же защитить накопления от этого негативного явления?
Деньги не должны лежать дома
Инфляция бывает номинальная и реальная, говорит Юлия Кузнецова. Номинальная рассчитывается по индексу потребительских цен и не всегда точно отражает происходящее обесценивание денег.
Реальную инфляцию потребители часто наблюдают в повседневной жизни. Наверняка, многие замечали, что в разные периоды времени на одну и ту же сумму можно купить разное количество товаров и услуг? Это и есть проявление реальной инфляции.
Не стоит забывать, что инфляция привязана к курсу доллара. Два года назад курс был около 70 рублей за доллар, сейчас – 97 и выше. По мнению эксперта, есть большая вероятность, что к концу года курс превысит 100 рублей.
«Самое важное – не оставлять деньги просто лежать дома. Если вы будете хранить сбережения дома под подушкой или в сейфе, они будут обесцениваться. Даже небольшой процент по накопительному счету в банке лучше, чем ничего. Да, он будет давать меньше процентов, но вам регулярно будет начисляться какая-то небольшая сумма. И это уже хорошо», – отмечает инвестиционный советник.
Много корзин лучше одной
Юлия Кузнецова рекомендует распределять свои сбережения и не складывать «все яйца в одну корзину». Разделите накопления между различными инструментами. Это позволит снизить риски и повысит шансы на получение стабильного дохода. На текущий момент депозиты предлагают 21%. Но даже если положить деньги на вклад на год, не факт, что они не обесценятся на 20%. По мнению эксперта, нужно искать более доходные инструменты.
К таким инструментам она относит, облигации с плавающим купоном, привязанным к ключевой ставке ЦБ. Такие бумаги помогут защитить накопления от инфляции, поскольку их доходность растет вместе с ней.
«В таком случае эти купоны фактически будут расти вместе с инфляцией. Чем выше инфляция, тем выше будет доход», – поясняет Юлия Кузнецова.
Более рискованный инструмент – инвестиции в акции, но он может приносить высокую доходность в долгосрочной перспективе. Акции «переживут» инфляцию, так как цены на них, как правило, растут вместе с ней.
«Сейчас фондовый рынок находится не в очень сильной стадии. Он волатилен, и некоторые начинающие инвесторы переживают, во что же лучше инвестировать. Здесь нужно учитывать несколько факторов», – заявляет эксперт.
По словам Юлии Кузнецовой, многие компании анонсировали выплату дивидендов до 600 миллиардов рублей. Также, в следующем году россиян ожидает снижение ставки. Это приведет к падению инфляции и росту фондового рынка, потому что фондовый рынок будет всегда существовать. В настоящее время акции многих компаний торгуются на уровне 2017 года.
Хорошим инструментом для сохранения капитала могут служить инвестиции в недвижимость. При этом важно выбирать современные комплексы с высокой ликвидностью и спросом, подчеркивает Юлия Кузнецова.
«Сейчас Центральный банк борется с ценами на новое жилье, на ипотеки. Как мы видим, уже льготных ипотек практически не осталось. Лимиты в этом году исчерпаны. И это все стремительно ведет к тому, что цены на новостройки будут падать. И потянут за собой цены на вторичное жилье», – говорит профессиональный инвестор.
Эксперт советует выбирать квартиры в современных комплексах. С вложениями во вторичное жилье и старые дома лучше повременить – в долгосрочной перспективе это поможет сберечь деньги от инфляции, но инвестиции в такую недвижимость не принесут желаемую доходность.
Ещё один способ защитить сбережения, по версии Кузнецовой, – инвестиции в валюту: иностранные акции, фонды и облигации. При этом она обращает внимание, что сейчас наблюдаются сложности с открытием брокерского счета и переводом денег. Также важно учитывать риски с попаданием в мошеннические схемы.
Следим за происходящим
Юлия Кузнецова советует следить за изменениями в экономике, курсами валют, ключевой ставкой ЦБ и анализировать рынок: «Информацию о текущем состоянии дел нужно постоянно обновлять. Это, пожалуй, самый мощный инструмент в борьбе с инфляцией».
«Инвестирование – это инструмент, который требует внимательного изучения и осмысленного применения. Прежде чем инвестировать, важно оценить риск и выбрать подходящую стратегию. Для этого можно обратиться к финансовому консультанту», – продолжает она.
Для создания финансового резерва эксперт рекомендует, помимо инвестирования, сократить расходы, проанализировав траты и найти возможности для экономии. Также она советует поискать дополнительные источники дохода, отложить часть дохода на «черный день», чтобы пережить неожиданные расходы и не копить долги.
«Защитить свои сбережения от инфляции – это непростая задача, но она выполнима. С помощью грамотного подхода, диверсификации портфеля и постоянного мониторинга рынка можно сохранить свои деньги и обеспечить себе финансовую стабильность в долгосрочной перспективе», – подытожила эксперт.
По материалам pronline.ru
