Сфера потребительского кредитования очень разнообразна. Банки предлагают различные кредитные продукты для любых нужд.
Чтобы понять, какой кредит подойдет конкретному клиенту, нужно внимательно разобраться в особенностях всех предложений. Не всегда купить машину можно только при помощи автокредита, некоторым заемщикам удобнее будет оформить обычный кредит наличными.
Определенный набор знаний в области кредитования физических лиц поможет выбрать выгодное предложение и не пожалеть о своем решении в дальнейшем. Кредит должен быть удобным, понятным, не вызывать негативных эмоций.
Прежде всего различают кредиты по цели получения. Целевое кредитование направлено на оплату конкретного товара или услуги, например, ипотека выдается на приобретение жилья, а образовательный кредит — на оплату обучения в вузе или колледже. Такой продукт имеет более выгодные условия за счет наличия обеспечения или четко описанной процедуры получения и подтверждения расходования средств.
Нецелевой потребительский кредит еще называют кредитом наличными. Деньги выдаются на любые нужды клиента, не связанные с ведением предпринимательской деятельности. Отчет о тратах не требуется, но и условия будут менее выгодными.
Также кредит бывает обеспеченным и необеспеченным. Обеспечением может выступать поручительство или залог ценного имущества. Без обеспечения кредит оформить проще и быстрее, но обеспеченный продукт имеет более низкую ставку и длительный срок кредитования и доступен даже без подтверждения доходов.
В качестве поручителей чаще всего привлекаются родственники, но это может быть и стороннее физическое или юридическое лицо, подходящее под требования банка. В залог банки предпочитают брать недвижимость или автомобиль, реже — ценные бумаги или специальные залоговые вклады. Главное, чтобы имущество имело нужную стоимость и высокую ликвидность.
Основными видами кредита являются ипотека, автокредит, потребительский кредит наличными, кредит под залог недвижимости, экспресс-кредит и рефинансирование.
Экспресс-кредитование похоже на микрозайм и направлено на быстрое предоставление денег клиенту. Для оформления такого продукта требуется минимум документов и времени, деньги можно получить в день обращения, но процент будет достаточно высок. По мнению директора проекта Окей Кард Сергея Щекаева, банки расширяют ассортимент кредитов на основании спроса заемщиков, стараясь предоставить услугу под запрос каждого клиента.
Рефинансирование — это особый вид кредитования, который позволяет официально взять новый кредит на погашение старых и облегчить долговую нагрузку клиента. Услуга имеет ряд особенностей: погасить можно не любой кредит, чаще всего установлены лимиты по сумме и сроку обслуживания долга. Немаловажную роль играет и качество платежной дисциплины клиента. Банки не кредитуют задолженность с текущими или длительными просрочками.
Рефинансировать можно один или сразу несколько продуктов, которые соответствуют требованиям программы. Заемщику это дает возможность объединить несколько платежей в один, снизить размер ежемесячного взноса, получить более выгодные условия.
Рефинансирование реально выгодно в 2 случаях. Во-первых, если клиент испытывает финансовые трудности и не может платить по всем кредитам без задержки. Перекредитование поможет уменьшить платеж и позволит исполнять обязательства. Во-вторых, если первоначальный кредит был получен на невыгодных условиях, например, на короткий срок или под высокий процент. Тогда есть смысл взять рефинансирование с более удобными параметрами.
Остальные варианты чреваты увеличением итоговой переплаты. Следует все тщательно просчитать и взвесить, прежде чем гасить наполовину выплаченный кредит новым.
Фото: дримтрейд.рф
erid Pb3XmBtzswH3N9Yz5o99RwSvWksh53zdH5suPiY
