В ходе пользования микрозаймом могут возникнуть различные непредвиденные обстоятельства, которые могут стать препятствием к его возращению. Можно приводить множество примеров образования долгов перед финансовыми компаниями, но факт остается один. Человек должен кредитору определенную сумму денег по кредитному соглашению. Что будет делать МФО в данных ситуациях с должниками?
Когда люди обращаются за помощью в микрофинансовые организации чтобы взять деньги в долг на карту, то большинство уверены, что вернут назад заемные средства вместе с начисленными процентами. В ходе пользования микрозаймом могут возникнуть различные непредвиденные обстоятельства, которые могут стать препятствием к его возращению.
Клиент может неожиданно заболеть на длительный промежуток времени или его уволят с работы в связи с сокращением штата или ликвидации предприятия. А может он просто забыть про свои долговые обязательства перед МФО в суете будних дней, так как сумма таких займов небольшая.
Сейчас можно приводить множество примеров образования долгов перед финансовыми компаниями, но факт остается один. Человек должен кредитору определенную сумму денег по кредитному соглашению.
Что будет делать МФО в данных ситуациях с должниками?
На первой стадии взыскания задолженности по выданным займам работает специальная компьютерная система с систематическим оповещением заемщика о погашении долга. Ему могут приходить сообщения или производится звонки на указанный номер телефона в заявочной анкете.
Если проходит несколько дней после просрочки и гражданин никак не реагирует на просьбы «роботов», то в дело вступают реальные работники кредитного учреждения, которые трудятся в специальном отделе по работе с должниками в МФО. Перед ними стоит одна только задача - разобраться с клиентом и узнать причину просрочки по займу.
После телефонного общения эти специалисты должны найти выход из сложившейся ситуации, исходя из реального положения дел человека. Если финансовые трудности носят временный характер, то ему могут предложить продлить период кредитования с погашением начисленных процентов или предложить другие способы.
От желания заемщика погашать долг, и его благосостояния зависит его дальнейшая судьба. Все общение между клиентами и микрофинансовыми организациями тщательно фиксируется, чтобы в дальнейшем планировать работу по взысканию задолженностей и при необходимости предоставить доказательства невыполнения обязательств по кредитной сделке на судебном разбирательстве.
Если сотрудники МФО ничего не могут предпринять в отношении должника, то тогда к делу подключаются коллекторские агентства.
В этой ситуации уже может происходит личное общение между человеком и коллекторами, которые работают от имени МФО. Они заинтересованы в том, чтобы заемщик вернул займ, так как получают за это денежное вознаграждение. Они могут применять различные методы по взысканию задолженностей. Хотя в последнее время их действия сильно ограничены законодательством. На практике все равно происходят случаи угрозы физическим насилием или порчей имущества.
Нередки случаи, когда дело доходит даже до угроз жизни должника и его близких родственников. Если коллекторы ведут себя слишком агрессивно, то нужно не тянуть со временем, а незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, которые должны наказать виновников.
Если и коллекторы не помогли МФО из-за несостоятельности клиента, то дело о долге просто перепродают им же. Только стоимость такого кредитного продукта будет значительно ниже, чем до начала образования просроченной задолженности. На рынке кредитования работают специальные компании, которые скупают оптом «проблемные» займы у кредиторов. Они и продолжают взыскание с человека долга, пускай даже он не может платить по счетам и с момента просрочки прошло уже несколько месяцев. Теперь они для него становятся кредиторами.
В любом случае коллекторы не могут в принудительном порядке заставить гражданина погашать задолженность. Этого же не могут сделать и микрофинансовые организации. Остается последний способ истребовать долг. Это обращение в судебный орган. Это могут сделать только те компании, которым на праве собственности принадлежит задолженность заемщика. В большинстве случаев судебные разбирательства проходят без личного присутствия обоих участников по кредитному соглашению.
В суд можно только предъявлять необходимую документацию, которая нужна для разрешения дела. Обычно суд выносит свой вердикт в пользу заявителя, то есть в этом случаев выигрывает МФО. Но, иногда происходят прецеденты, когда должник аннулирует часть начисленных штрафов или вообще выигрывает дело, если в соглашении обнаружатся незаконные положения.
Чтобы попробовать выиграть процесс, к нему нужно заранее подготовиться. Для этого нужно собрать все документальные факты финансовой несостоятельности, которые в суде посчитают уважительной причиной.
В худшем случае должника ждет общение с судебными приставами, если он не сможет выплатить свой долг в указанный период времени по решению суда. Сотрудники ФССП могут наложить арест на платежные реквизиты банковских счетов и на ценное имущество. В ходе исполнительного производства могут быть списаны денежные средства в счет погашения долга, если они имеются в наличии у должника. Кроме этого, он не сможет выехать за пределы страны, пока не будет выплачена полностью задолженность МФО.
Но, это уже совершенно печальные последствия и такое происходит в единичных случаях. Кредиторы данного сектора обычно не подают в суд заявления, так как судебные издержки могут превышать сумму самого долга.
Оптимальным вариантом для заемщика будет решение своего дела мирным путем. Можно всегда договориться с МФО о взаимовыгодном соглашении. Это позволит выйти из тяжелого положения и при этом не испортить себе кредитную репутацию. Человек может взять кредит на погашение просроченного займа или провести его реструктуризацию, когда период пользования заемными средствами увеличивается.
